La Superintendencia Financiera elaboró un abecé para que la ciudadanía pudiera escuchar que es el Interés Bancario Corriente (IBC) que certifica la entidad y defectos son los alcances que tiene este en el contexto actual de las nuevas modalidades de las nuevas modalidades de credito productivo que el Gobierno esta impulsando para impulsar la economia popular.
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Por ser un tema de bastante interés para los colombianos, reproducimos el documento elaborado por el ente de vigilancia y control del sistema financiero, de tal manera que este pueda tener un mayor alcance entre los lectores de EL TIEMPO.
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¿Qué es la tasa de Interés Bancario Corriente – TIBC?
Es una referencia del promedio de las tasas de interés que aplican los bancos, las corporaciones financieras, las compañías de financiamiento, los cooperativos de grado superior organizaciones, las instituciones oficiales especiales y las cooperativas financieras cuando otorgan un préstamo y que reportan a la superintendencia financiera de colombia – SFC – por un período fijo.
¿Las entidades pueden pactar una tasa diferente a la certificada por la Superintendencia Financiera de Colombia – SFC?
El Interés Bancario Corriente -IBC- que certifica la Superintendencia Financiera de Colombia – SFC – est una referencia para cada una de las modalidades de crédito, por lo que las entidades del sistema financiero pueden aplicar una tasa diferente, pero en ningún caso superan el nivel de usura definido en el Código Penal (que superó en la mitad el IBC).
Es importante tener en cuenta que las entidades financieras reforzaron dichas tasas teniendo en cuenta el perfil de riesgo del deudor, el monto y el plazo al que se financiará, el costo del fondeo, es decir el costo de captar recursos del público o de otras fuentes .
¿Qué condiciones de crédito se aplican a Interés Bancario Corriente – IBC -?
Con la expedición del Decreto 455 del 29 de mars de 2023 el Gobierno Nacional creó nuevas modidades de credito added a financiar las actividades productivas de pequeña escala en el país, cuyas tasas – certificadas por la Superfinanciera – empezarán a regir este primero de abril de 20231 De este modo :
1. credito productivo de mayor monto, es decir, aquellos que van desde 29 millones hasta 139,2 millones de pesos para el desarrollo de cualquier actividad productiva, la tasa certificada es de 27,11 por ciento.
2. La entidad certificó una tasa de interés para el credito productivo rural, es decir los que van entre 6.9 millones y hasta 29 millones de pesos, para el desarrollo de cualquier actividad productiva en zonas Rurales y Rurales Dispersas, de 31.19 por ciento efectivo anual. Esta misma tasa de referencia aplica también para la modalidad de credito productivo urbano.
3. El IBC para la modalidad de credito popular productivo rural, es decir, préstamos hasta por 6.96 millones de pesos, para el desarrollo de cualquier actividad productiva en zonas rurales y rural dispersas de 35.26 por ciento efectivo anual. Esta misma tasa aplica para el credito popular productivo urbano.
¿Qué otras certificaciones hace la Superfinanciera?
La SFC certifica mensualmente el Interés Bancario Corriente para consumo y créditos ordinariosA través de los cuales se financian el desarrollo de actividades económicas a mayor escala de empresas y personas, así como actividades de consumo de las personas (libre inversión, libranza, creditos educativos, creditos de vehículo, tarjeta de credito y creditos rotativos).
Anualmente certifica también el IBC para crédito de consumo de bajo monto, el cual está dirigido a personas que no han tenido una vinculación previa al sistema financiero y que requiere de recursos a escala menor para financiar su actividad privada y financiera hasta seis (6) SMLMV.
¿Es posible conocer la metodología que utiliza el SFC para el cálculo del IBC?
Si. La metodología para el cálculo del interés bancario corriente para los créditos de consumo y ordinario y el bajo monto, así como cualquier modificación que se haga a la misma está disponible en el sitio web de la Superintendencia Financiera de Colombia y puede consultarse en al lado de abrazar:
Con relación a las nuevas modalidades de crédito, el mismo Decreto 455 del 29 de marzo de 20235 estableció la metodología para el cálculo del Interés Bancario Corriente para la certificación vigente hasta el 30 de septiembre de 2023.
¿La Superintendencia Financiera fija la tasa de usura?
No. La usura se define en el Código Penal (Artículo 305)que establece que puede incurrir en este delito quien reciba o cobre, directa o indirectamente, un cambio de préstamo de dinero o por concepto de venta de bienes o servicios a plazo, utilidad o ventaja una y media veces el Interés Bancario Corriente que para los períodos los corresponsales están cobrando los bancos.
¿Si tengo hoy un microcrédito en monto y condiciones similares a las nuevas modalidades de crédito me cambian las condiciones?
n.º modalidad de crédito por la Superintendencia Financiera de Colombia mediante la Resolución número 1968 del 29 de diciembre de 2022.
¿Las nuevas modalidades de crédito pueden solicitarse para ser usadas en gastos o compras personales?
No. Las nuevas modalidades de definiciones credito en el Decreto 455 del 29 de marzo de 2023 están directs a financiar actividades productivas que se llevan a cabo en zonas rurales o urbanas con el fin de lograr una mayor inclusión creditición formal de aquellas personas naturales y/o jurídicas que conforman la economía popular y comunitaria, así como a las micro, pequeñas y medianas empresas (MiPymes).
¿Cuáles son las entidades financieras que ofrecerán esta nueva clase de créditos?
Estas nuevas modalidades de credito seran ofrecidas por los establecimientos de credito vigilantes por la Superintendencia Financiera de Colombia, es decir, bancos, sociedades financieras, sociedades financieras, cooperativas de grado superior, instituciones oficiales especiales y cooperativas financieras.
¿Con estas nuevas opciones de crédito dejan de existir los actuales?
En esta nueva modalidad de crédito, se verá la caracterización de la tarjeta de microcrédito para mejorar el perfilamiento de las necesidades de crédito por parte de los distintos sectores de la economía, especialmente de las actividades que conforman la economía popular y comunitaria, así como de las micro, pequeñas y medianas empresas (MiPymes).
¿Desde cuándo se podrá acceder a esos créditos?
A partir de 1.° de abril de 2023 se podrá solicitar un credito popular productivo credito popular productivo urbano, credito productivo rural, credito productivo urbano y credito productivo de mayor monto.